디딤돌과 보금자리론을 함께 진행 시 대출한도와 진행 절차

 

디딤돌 대출과 보금자리론 대출을 함께 진행할 경우, 진행절차와 대출한도에 대해서 알아보겠습니다.

 

1.진행절차

1)신청시기

• 디딤돌은 기금e든든 홈피에 잔금일(=대출실행하는 날)로부터 50일 전쯤 신청
• 보금자리론은 HF홈피에서 60일전쯤 신청
• 참고로 디딤돌은 주택도시기금에서 제공하는 저금리 대출이고, 보금자리론은 HF에서 제공하는 장기 고정금리 주택담보대출임.

2)진행절차

• 디딤돌은 기금e든든 홈피에서, 보금자리론은 HF홈피에서 따로 신청하며, 두 대출의 취급 은행을 동일하게 선택
• 디딤돌 신청시 "특례 구입 자금 보증"이나 "일반 구입 자금 보증"이 없는 유한 책임형을 선택
• 보금자리론 신청시 선순위 대출 코너에 디딤돌 대출금액x110%를 입력
• 보금자리론 LTV가 70%를 넘으면 "특례 구입 자금 보증"을 신청
• 디딤돌 사전 자산심사 적격 문자를 받으면 은행에 제출서류를 확인
• 은행에 제출서류를 제출하고 디딤돌 약정서 및 근저당권 설정계약서를 작성
• HF해당 지사의 보금자리론 심사담당자에게 디딤돌 약정서 및 근저당권 설정계약서 사본을 보내기

3)참고사항

• 신규 분양 아파트 입주시: 미리 은행과 구체적 신청 일정 상의
• 디딤돌과 보금자리론 대출승인 순서: 디딤돌 승인후 보금자리론 승인이지만 실무상 동시 진행 가능함.

2.대출한도 계산 - 아파트의 경우

1)다음을 전제하고 계산.

• 아파트
• 신혼부부
• 디딤돌 담보가액 5억7천만원(매매가와 KB시세중 작은 금액)
• 보금자리론 담보가액: 5억7천만원 (매매가와 KB시세중 작은 금액)
• 소액임차보증금(방공제): 4천8백만원 지역 및 2천8백만원 지역 (아래 방공제표 참조)

 

 

2)LTV 70%인 경우(생애최초 아닌 경우)

• 디딤돌:         570,000,000 x 70% - 48,000,000 = 351,000,000
• 보금자리론:  570,000,000 x 70% - 351,000,000 x 110% = 12,900,000 => 12,000,000 (십만원 단위 이하 절사)
• 따라서 합계 디딤돌 351,000,000 + 보금자리론 12,000,000 = 363,000,000 대출가능

3)LTV 80%인 경우(생애최초인 경우)-보금자리론 금액조정이 필요없는 경우(방공제 48,000,000원 지역)

• 디딤돌:         570,000,000 x 70% - 48,000,000 = 351,000,000
• 보금자리론:  570,000,000 x 80% - 351,000,000 x 110% = 69,900,000 => 69,000,000 (십만원 단위 이하 절사)
• 따라서 합계 디딤돌 351,000,000 + 보금자리론 69,000,000 = 420,000,000 대출가능

4)LTV 80%인 경우(생애최초인 경우)-보금자리론 금액조정이 필요한 경우(방공제 28,000,000원 지역)

• 디딤돌:         570,000,000 x 70% - 28,000,000 = 371,000,000
• 보금자리론:  570,000,000 x 80% - 371,000,000 x 110% = 47,900,000 => 47,000,000 (십만원 단위 이하 절사)
• 보금자리론을 최소한 58,000,000원 받아야 하므로, 디딤돌을 361,800,000원으로 줄이고, 보금자리론을 58,000,000원으로 늘림. 따라서 합계 디딤돌 361,800,000 + 보금자리론 58,000,000 = 419,800,000 대출가능

 

3.대출한도 계산 - 빌라등 대출한도 계산

1)다음을 전제하고 계산

• 빌라
• 신혼부부
• 디딤돌 담보가액: 570,000,000원
• 보금자리론 담보가액: 570,000,000원  
• 소액임차보증금(방공제): 48,000,000원

2)LTV 70%, 보금자리론 LTV 65%인 경우(생애최초 아닌 경우)

• 디딤돌:        570,000,000 x 70% - 48,000,000 = 351,000,000원
• 보금자리론: 570,000,000 x 65% - 351,000,000 x 110% = -15,600,000원 => 대출불가
• 합계: 디딤돌 351,000,000원 + 보금자리론 0원 = 351,000,000원

3)LTV 80%인 경우(생애최초)

• 디딤돌: 570,000,000 x 70% -48,000,000 = 351,000,000원
• 보금자리론: 570,000,000 x 80% - 351,000,000 x 110% = 69,900,000원 => 69,000,000원(십만원 단위 이하 절사)
• 보금자리론을 최소한 135,000,000원 받아야 하므로, 디딤돌을 291,800,000원으로 줄이고, 보금자리론을 135,000,000원으로 늘림. 따라서 합계 디딤돌 291,800,000 + 보금자리론 135,000,000 = 426,800,000 대출가능